クレジットカードは、現代の生活に欠かせないものの一つです。クレジットカードを持っていると、商品やサービスを購入することができるだけでなく、ポイントやマイルなどの特典を受け取ることができます。しかし、クレジットカードには多くの種類があり、どのような種類があるのか、どのように選べばいいのかわからないという人も多いのではないでしょうか。
そこで、本記事では、クレジットカードの種類について解説し、自分に合ったクレジットカードを選ぶためのポイントを紹介します。
クレジットカードとは
まずは、クレジットカードとは何かについて解説します。クレジットカードとは、カード会社から借り入れたお金を利用して商品やサービスを購入するためのカードです。クレジットカードは、一定の審査に合格することで発行されます。
クレジットカードを利用することで、商品やサービスを購入するだけでなく、ポイントやマイルなどの特典を受け取ることができます。また、クレジットカードを利用することで、現金を持ち歩かなくてもよくなるため、セキュリティ面でも優れています。
クレジットカードのランク
クレジットカードには、一般的に以下のようなランクがあります。
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード
これらのカードは、カード会社によって異なりますが、一般的には、カードの利用実績や年収、信用度などに基づいて発行されます。ランクが高いカードほど、還元率が高く、特典が豊富である傾向があります。ただし、年会費が高額である場合があるため、利用する際には注意が必要です。
クレジットカードの国際ブランド
クレジットカードには、VISA、Mastercard、JCB、American Expressなどの国際ブランドがあります。これらのブランドは、世界中の多くの店舗や施設で利用できるため、海外旅行にも便利です。ただし、国際ブランドによっては、海外旅行保険や海外旅行時のカード紛失に対する保障など、特典が異なる場合があるため、利用する際には注意が必要です。また、海外旅行に行く前に、自分が利用するクレジットカードが海外で利用できるか、手数料がかかるかどうかなど、確認しておくことが大切です。
クレジットカードの発行会社の分類
クレジットカードの発行会社は、大きく以下の3つに分類されます。
銀行系
銀行系発行会社は、銀行が親会社である場合が多く、銀行口座との連携やポイント還元率の高さが特徴です。主な銀行系発行会社には、以下のようなものがあります。
- 三井住友カード（三井住友銀行グループ）
- オリコカード（オリエントコーポレーション）
- セゾンカード（クレディセゾン）
- 楽天カード（楽天銀行）
流通系
流通系発行会社は、百貨店やスーパーマーケット、コンビニエンスストアなどの流通企業が親会社である場合が多く、ポイント還元率の高さや、店舗での割引サービスが特徴です。主な流通系発行会社には、以下のようなものがあります。
- エポスカード（丸井グループ）
- イオンカード（イオン）
- Tカード（カルチュア・コンビニエンス・クラブ）
鉄道・航空系
鉄道・航空系発行会社は、鉄道会社や航空会社が親会社である場合が多く、マイル還元率の高さや、交通手段に関する特典が特徴です。主な鉄道・航空系発行会社には、以下のようなものがあります。
- ANAカード（全日本空輸グループ）
- JALカード（日本航空グループ）
以上が、クレジットカードの発行会社の分類になります。自分に合ったカードを選ぶ際には、発行会社による特典やサービスを比較することも大切です。
クレジットカードの種類
次に、クレジットカードの種類について解説します。クレジットカードには、以下のような種類があります。また、複数の
ポイント還元型クレジットカード
ポイント還元型クレジットカードは、利用金額に応じてポイントが貯まり、貯まったポイントを商品やサービスと交換できるクレジットカードです。ポイント還元率は、クレジットカードによって異なりますが、1%以上が一般的です。また、ポイントの有効期限もクレジットカードによって異なるため、注意が必要です。
マイル還元型クレジットカード
マイル還元型クレジットカードは、利用金額に応じてマイルが貯まり、貯まったマイルを航空券や旅行商品などと交換できるクレジットカードです。マイル還元率は、クレジットカードによって異なりますが、1マイルあたり1円以上の還元率が一般的です。また、マイルの有効期限もクレジットカードによって異なるため、注意が必要です。
キャッシュバック型クレジットカード
キャッシュバック型クレジットカードは、利用金額に応じてキャッシュバックがもらえるクレジットカードです。キャッシュバックは、利用金額に応じて返金される形で還元されます。キャッシュバック率は、クレジットカードによって異なりますが、1%以上が一般的です。
プリペイド型クレジットカード
プリペイド型クレジットカードは、カードにあらかじめ入金しておくことで、その範囲内で利用できるクレジットカードです。クレジットカードの審査が不要で、クレジットカードとしての利用が可能です。
デビットカードとの違い
デビットカードは、口座にある残高から直接商品やサービスを購入することができるカードです。一方で、クレジットカードはカード会社から借り入れたお金を利用することができます。また、クレジットカードは、ポイントやマイル、キャッシュバックなどの特典を受け取ることができますが、デビットカードには特典がありません。
クレジットカードの選び方
次に、クレジットカードを選ぶ際のポイントについて解説します。
自分に合ったクレジットカードを選ぶポイント
クレジットカードを選ぶ際には、自分に合ったクレジットカードを選ぶことが大切です。自分に合ったクレジットカードを選ぶためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
- 還元率
- 年会費
- ポイント有効期限
- 特典内容
- サポート体制
還元率は、ポイント還元型クレジットカードやマイル還元型クレジットカードにおいて特に重要なポイントです。年会費は、クレジットカードを継続的に利用する場合には大きな負担となるため、注意が必要です。ポイント有効期限は、ポイント還元型クレジットカードやマイル還元型クレジットカードにおいて注意が必要なポイントです。特典内容は、クレジットカードによって異なりますが、自分が利用する際に必要な特典が含まれているかどうかを確認することが大切です。サポート体制は、トラブルが発生した場合に安心して利用するためにも重要なポイントです。
クレジットカードの注意点
次に、クレジットカードを利用する際の注意点について解説します。
利用の注意点
クレジットカードを利用する際には、以下の点に注意する必要があります。
- 利用限度額を超えないようにすること
- クレジットカード番号を他人に知られないようにすること
- 不正利用にあわないようにすること
利用限度額を超えると、返済が困難になる可能性があるため、注意が必要です。クレジットカード番号を他人に知られると、不正利用される可能性があるため、大切に保管することが必要です。また、不正利用にあわないように、定期的に請求明細を確認することが重要です。
支払いの注意点
支払いに関しては、以下の点に注意する必要があります。
- 支払い期限を守ること
- 支払い方法を選択すること
- 繰り上げ返済をすること
支払い期限を守らないと、遅延損害金が発生する可能性があります。支払い方法は、口座振替やクレジットカード払いなど複数ありますが、自分に合った方法を選択することが大切です。また、繰り上げ返済をすることで、利息を節約することができます。
継続利用の注意点
クレジットカードを継続利用する際には、以下の点に注意する必要があります。
- 年会費の変更に注意すること
- 還元率の変更に注意すること
- キャッシュバックの還元率を把握すること
年会費は、利用開始時と更新時で変更される可能性があるため、注意が必要です。還元率やキャッシュバックの還元率は、クレジットカードによって異なるため、注意して利用することが大切です。
まとめ
クレジットカードには、ポイント還元型、マイル還元型、キャッシュバック型、プリペイド型など様々な種類があります。自分に合ったクレジットカードを選ぶためには、還元率や年会費、ポイント有効期限、特典内容、サポート体制などを比較することが大切です。また、利用、支払い、継続利用においても注意が必要です。クレジットカードを上手に利用し、生活に役立てましょう。
